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无保险定期存款_Uninsured Certificate of Deposit

什么是无保险定期存款（CD）？​

无保险定期存款是一种不受保障的定期存款。由于缺乏保险，这些定期存款的利率通常较高，因为购买者需承担所有风险。如果发行定期存款的金融机构破产，购买者将损失投资。

主要要点​

  • 无保险定期存款是没有由联邦存款保险公司（FDIC）或全国信用合作社管理局（NCUA）保障的定期存款。
  • 无保险定期存款通常具有更高的利率，因为购买者承担了所有的风险。
  • 无保险定期存款的例子包括美国国债存款（Yankee CDs）、牛市存款（bull CDs）和熊市存款（bear CDs）。
  • 大多数定期存款都由FDIC或NCUA保障。
  • 定期存款、储蓄账户和货币市场账户是可以在当地银行或信用合作社投资的储蓄工具。

理解无保险定期存款​

大多数定期存款都由联邦存款保险公司（FDIC）保障，信用合作社则由全国信用合作社管理局（NCUA）保障。这些机构在贷款金融机构破产时会向定期存款持有人支付一定限额的补偿。然而，也存在无保险定期存款，比如离岸存款和经纪存款。

离岸定期存款把您的资金存放在外国金融机构的存款中。其吸引力在于，利率通常是您在美国类似投资的几倍。然而，风险在于外国银行的安全性，并且如果您的资金以该国货币而非美元存放，您还面临汇率风险。

特殊考虑事项​

FDIC保险账户是符合FDIC保障要求的银行或储蓄与贷款协会账户。FDIC保险的账户类型包括可转让提款订单（NOW）、支票、储蓄、货币市场存款账户和定期存款。合格账户的最高保险金额为每位存款者在每个成员机构中250,000美元。这意味着如果您在银行账户中的存款不超过这一金额，而银行出现倒闭，FDIC将赔偿您所遭受的损失。

其他类型的定期存款是由投资公司组合而成的特殊存款。在追求收益的投资者中，有时会购买这些而未意识到它们并非受到政府担保。它们可能会有高额的诱惑利率、长时间的锁定期、可变利率、与股票或债券市场指数相关的回报率，甚至是与没有披露公开价格的资产相关的可变利率。

一些经纪定期存款可能部分无保险。其他类型的定期存款包括牛市定期存款、熊市定期存款和美国国债存款。牛市定期存款的利率与其基础市场指数的价值直接相关。投资牛市定期存款的人可以获得最低的回报率以及基于相关市场指数的额外指定百分比。牛市定期存款持有者在定期存款期限内获得的利率会随着市场指数的提升而增加。

投资无保险定期存款（CD）安全吗？​

投资无保险定期存款存在风险。投资者在购买无保险的选项（如共同基金、年金、人寿保险、股票和债券）时，都面临风险。每个人都需自行决定高利率是否值得承担风险。

无保险定期存款的好处是什么？​

尽管无保险定期存款具有风险，但其最大好处在于您可以赚取更多的钱。较高的利率随着时间的推移将带来更高的回报。如果您对市场充满信心，无保险定期存款可能适合您。

定期存款是否由联邦存款保险公司（FDIC）保障？​

大多数定期存款通过银行或信用合作社提供，这些银行的选项由FDIC保障，最高可达250,000美元。全国信用合作社管理局（NCUA）为信用合作社提供类似的保护。也有一些通常通过经纪公司提供的无保险选项，这些选项包括离岸定期存款、牛市定期存款、熊市定期存款和美国国债存款。